我国长期护理保险(以下简称长护险)从自发探索到国家层面试点经历了 10 年左右时间，积累了大量实践和理论研究成果，但学界对供给侧尤其是对重要供给侧载体的社会化平台服务的研究相对缺乏。除具有一般社会保险的共同属性外，长护险还具有涉及主体多、制度服务远未定型、发展前景广阔等特点。本文试图从服务提供、企业参与的角度，以长护险管理服务创新和供给侧能力提升为切入点，结合我国长护险发展特点，提出搭建长护险社会化服务平台的建议和初步构想，以供相关决策和研究参考。

  1 研究背景

  长护险发展取得初步成效

  我国长护险大体经历了地方自主探索、国家层面试点、国家层面扩大试点三个阶段。试点成效主要体现在四个方面 ：一是制度创建效果，建立了长护险制度框架，并在失能鉴定、护理服务等标准规范建设方面取得积极进展。二是需求满足效果，符合条件的失能人员照护需求得到一定程度满足。三是产业拉动效果，长护险试点明显促进了医养照护产业的发展，拓展了就业渠道。四是机制建设效果，各试点地区普遍在搭建多方参与的运行机制和服务平台等方面取得一定成效。2021 年，49 个试点城市中参加长期护理保险人数共 14460.7 万人， 享受待遇人数 108.7 万人 ;年基金收入 260.6 亿元，基金支出 168.4 亿元 ;长期护理保险定点服务机构 6819 个，护理服务人员30.2 万人;人均报销水平约每年1.6 万元。

  商业保险积极参与

  一方面，商业保险机构积极参与政府长护险的经办管理，提高了商业保险机构长护险服务提供能力。2016年15个长护险试点城市(区)中13个城市(区)有商业保险参与，部分城市形成了商业保险机构负责具体经办、政府重在监督的运营模式。另一方面，商业保险机构也在探索开展商业长护险，提高了商保机构长护险开发能力。中国保险行业协会数据显示，截至2020年10月，商业护理保险产品有282款，在售94款(33.33%)，目前有28家人身险公司正在开展商业长期护理保险业务。商业保险机构对长护险产品不断完善，相关产品有增多趋势。

  2 构建长护险社会化服务平台的必要性

  做好长护险管理服务的需要

  长护险需求方比较明确，主要是失能失智人员 ;但供方和管理服务参与方则比较复杂，政府机构、养老机构、护理机构、医疗机构、社区组织、企业组织等 ;服务人员来源也比较复杂，涉及 20 多个职业类型。针对长护险供求匹配、管理、考核的复杂性，对适时性、精细化等要求高，反应灵敏的社会化服务平台，更具能力和机制来实现和满足。

  解决长护险社商合作问题的需要

  长护险社商合作的短板和问题体现在 ：一是缺乏规范统一的护理服务标准 ;二是缺乏有效规范的监督考核机制 ;三是具体经办服务存在“低价竞标”、风险分担机制不明晰、商业保险机构经办服务费用支出来源和标准不明确等问题。要解决上述问题，需要建设管理规范、功能完善的社会化服务平台，以实现基金监管、资金支付、服务交付等运行管理功能。

  培育长期护理服务行业的需要

  国际经验和我国试点经验表明企业和社会组织可以发挥很好的平台作用，更好地组织和分配有限的长护险供给资源，实现供需平衡和有序竞争发展。目前长期照护服务巨大的供需差距、复杂的供需管理、多样化差异化的供需状况，都需要激发社会和市场力量广泛参与，充分发挥市场机制作用。我国长护险国家试点已历时 8 年，已到了加快发展的关键时期，而供需之间的矛盾(巨大需求和有限供给)并未根本解决，亟须激发更多的社 会力量参与。

  3 长护险社会化服务平台的构建设想

  搭建长护险社会化服务平台(以下简称平台)，有效衔接护理保险提供商(社保长护险和商业长护险)、护理服务提供商、护理服务需求方(参保群众)等利益相关方。通过整合基金支付、数据交互、服务交付等功能，建立标准化、信息化、智能化运作机制，形成有效管控和规范化、社会化运作。具体构想如下。

  平台功能

  平台主要功能包括评估申请、评估工单管理、调查结果维护、评估复核管理、评估记录查询、服务评价、评估结果抽查等。

  客户视角的一站式护理保障服务功能。一是客户管理。包括参保人员身份认定、参保登记、基本信息管理、缴费业务处理等功能。二是失能评估。参保人员或其授权指定(或法定顺位)的直系亲属线上提出护理待遇申请，填写预评估信息。

  平台自动将通过初步筛查的申请派发至评估机构。评估机构接到系统派单后，随机派出评估人员上门进行失能评估。评估人员现场需使用移动护理客户端，自动识别地理位置信息，通过视频采集，确保参保人员信息真实有效，填写评估量表对参保人员进行失能评估。申请人员可以线上查询评估结果，并对评估服务进行评价，如果对评估结果有异议可以申请复评。评估机构接到复评申请工单后需分配高级别评估人员入户评估。三是服务实施。评估完成后符合待遇资格的参保人员或其授权指定(或法定顺位)的直系亲属可以为参保人员选择护理方式、服务项目、服务时间等。平台生成服务工单后发送至护理机构，护理机构在规定时间内完成服务计划制定工作，分配至护理人员开展服务。护理人员到达后需使用移动护理客户端，选择服务项目并点击“服务开始”，比对护理人员指纹后开始计时，点击“确认结束”计时服务完成，服务过程可以采集视频。参保人员及家属可以查看服务计划，对服务内容和服务质量进行评价。

  保险视角的全流程

  服务品质和费用管控功能。一是服务提供商准入退出管理。对符合社会保障(商业保险)护理险准入门槛的护理机构、医疗机构、有评估能力的评估机构等服务组织进行准入、绩效考核、退出管理。对护理服务组织聘用护理服务人员进行服务资质、服务范围、服务时间、专科特长等信息进行配置，并实现对服务人员的在线培训和绩效考核功能。二是失能评估质量管控。系统支持社会保障(商业保险)经办管理人员对评估申请进行随机抽查，包括评估申请、评估工单管理、调查结果维护、评估复核管理、评估记录查询、服务评价、评估结果抽查等。三是护理服务质量管理。系统支持社会保障(商业保险)经办管理人员对服务过程进行监督和巡查，包括服务项目配置、服务工单管理、服务计划制定、服务计划查看、出入院管理、服务计划执行、服务过程跟踪、服务评价、巡查调查、服务机构变更、服务计划变更等。四是服务费用审核结算。平台通过专线对接社会保障(商业保险)和服务机构信息系统，对评估机构、护理机构的评估费用、评估细节、评估时间、护理费用、护理明细、护理时间进行智能审核和自动理算，并与评估机构和护理机构进行结算支付。

  产业视角的资源配置优化协同功能。一是服务资源精准配置。平台可根据参保人员提交的护理服务申请和护理评估结果等数据信息，精准描摹生成参保人员护理服务需求画像，在服务提供商和护理服务队伍资源池中匹配相应资质的护理机构和人员提供相应服务，实现供需精准匹配。二是长期护理产业培育。当前，长期护理人员短缺和服务能力不足是一个长期问题，需要广泛激励和社会资源引导，开展长护服务人员培训工作，同时出台相应技术规范要求。长护人员培训方面市场前景广阔，可以提前谋划，争取在长护服务人员培训市场上占据主动和先机。三是长期护理政策宣传和消费者教育。如配合地方相关部门开展宣传工作，及时传达相关政策，并向公众做好政策解读，合理引导公众参与，形成以政府为主导，充分调动社会各界支持与配合的积极性和主动性，凝聚社会共识，为长护险顺利推进构建良好社会氛围。支持公共信息展示，方便参保人员查阅护理机构信息和评价、政策指南、具体护理项目细节及护理内容、咨询热线等信息，帮助参保人员了解长期护理业务，引导理性消费。

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